Abra uma segunda fonte de inventário que não impacta seu floor plan. 10 veículos de $25k. Sem limite de crédito. Sem DTI.
Funciona ao lado da Floor plan — não compete com nenhuma delas.
Começar com $1 esta semana →Depois: $376.50/semana · 10 cotas de $25,000
O problema
Não importa se é Floor plan. O modelo é o mesmo: eles decidem quanto você pode comprar. E quando seu limite acaba, seu negócio para.
Seu floor plan te dá $200k–$1M — e congela. Quer mais inventário? Só com capital próprio. O banco decide o tamanho máximo do seu lote.
Cada carro parado no lote está acumulando juros. Curtailment payments corroem sua margem antes mesmo de você vender. O relógio joga contra você.
Para crescer além do limite, você tira do próprio bolso. $50k, $100k, $200k em dinheiro preso no inventário que poderia estar girando o negócio.
Inventário é receita. Se você não consegue ter mais carros, você nunca vai sair do tamanho que está. O floor plan te deu acesso — e te deu um teto.
Faça a conta
floor plan Tradicional
Savings Club
Comparando 10 veículos de $25k: floor plan a 11% APR ($127k em juros) vs. Savings Club a 5.75% Equivalent APR ($62k em taxas) em 96 meses.
Consórcio não é crédito. Não aparece como dívida. Não impacta seu floor plan.
Você mantém sua linha com Floor plan intacta. E abre uma segunda linha de $250k com o Savings Club rodando em paralelo. Duas fontes de inventário. Zero conflito.
Direto do co-fundador
Fernando Lamounier · Co-fundador & CRO do Savings Club
47 anos de tradição em consórcios. O primeiro consórcio americano.
A diferença
| floor plan Tradicional | Savings Club |
|---|---|
| Crédito rotativo com juros altos | Consórcio com taxa fixa de 5.75% |
| Limite decidido pelo banco | Você decide quantas cotas abre |
| Paga juros mesmo parado | Parcela fixa, previsível |
| Impacta DTI e credit score | Zero impacto no crédito |
| Audits obrigatórios | Sem audits, sem inspeções |
| Down payment por veículo | Comece com $1 |
| Cresce na velocidade do banco | Cresce na velocidade do seu negócio |
Como funciona
Escaneie o QR Code ou acesse a página, escolha suas cotas e entre por $1. Sem papelada, sem burocracia.
Custo: $1 na primeira semanaCada cota representa um veículo de $25,000. Comece pagando meia parcela enquanto constrói seu Savings Score.
$375.50/semana · meia parcela · 10 cotasQuanto mais consistente nos pagamentos, mais rápido você sobe no ranking. Você controla a velocidade pelo app — pode acelerar com adiantamentos.
Quando contemplado, você recebe um voucher de $25,000 para comprar o veículo. A partir daí, a parcela cheia passa a valer para aquela cota.
Parcela cheia ativa somente após contemplaçãoCada veículo contemplado é inventário novo sem impacto no seu floor plan. O lucro da venda acelera as próximas cotas. Efeito bola de neve.
O cenário real
floor plan atual
$300k
limite aprovado
+ Savings Club
+ $250k
10 cotas de $25k
INVENTÁRIO TOTAL DISPONÍVEL
$550k
83% mais inventário. Sem pedir um centavo a mais pro banco.
Entenda o modelo
Savings Club é uma administradora de consórcio americana. Nosso papel é gerenciar o grupo para que todos os membros tenham sua vez na retirada dos bens. É a versão americana do consórcio — inspirada no modelo que milhões de brasileiros já conhecem, mas redesenhada para o mercado dos EUA.
Nosso modelo é fundamentalmente diferente de um financiamento tradicional. Não cobramos juros. Cobramos uma taxa administrativa fixa (Servicing Fee) pelo trabalho de gerenciar o grupo. O Equivalent APR de 5.75% reflete esse custo — significativamente menor que qualquer floor plan tradicional.
Quando contemplado, o pagamento vai direto ao vendedor do veículo (leilão). O título fica com o Savings Club até você vender o carro e liquidar a operação — ou substituir por outro título. Simples assim.
Dúvidas
Não. O Savings Club opera como community financing — é fundamentalmente diferente de um financiamento tradicional e não é reportado a credit bureaus. Seu limite de floor plan permanece intacto. São duas linhas completamente independentes.
Enquanto você constrói seu Savings Score, paga meia parcela ($375.50/semana para 10 cotas). Quando uma cota é contemplada e você recebe o Credit Voucher, aquela cota específica passa para parcela cheia. Você só paga o valor total quando já pode comprar o veículo e colocar no lote.
Cada cota de $25,000 tem um custo total de $31,249.84 ao longo de 96 meses, sendo $6,249.84 de taxa administrativa (Equivalent APR de 5.7515%). Compare com os $12,700 em juros que um financiamento tradicional a 11% APR cobraria pelo mesmo valor.
Sim. Não existe limite de cotas. Muitos dealers começam com 10 e expandem conforme os primeiros veículos são contemplados e vendidos. Cada venda gera receita que pode acelerar novas cotas.
Não. O modelo de consórcio não depende de crédito individual. Você participa contribuindo para o grupo, não pedindo empréstimo. Sem SSN, sem verificação de crédito.
Você recebe um Credit Voucher de $25,000. Escolha o veículo no leilão e o Savings Club faz o pagamento diretamente ao vendedor (leilão). O veículo vai para seu lote e a parcela cheia daquela cota passa a valer.
Não. Por regras do trust, o Savings Club não faz pagamentos direto ao lojista. O pagamento é feito ao dono do veículo que está sendo comprado — ou seja, ao leilão ou ao vendedor. Isso garante a integridade da operação e protege todos os membros do grupo.
O título fica com o Savings Club até que a operação seja liquidada. Quando você vende o veículo no seu lote, você tem duas opções: liquidar a operação (pagar o saldo restante) ou oferecer um novo título em substituição. Isso funciona de forma similar ao lien que o floor plan mantém sobre seu inventário.
Seu Savings Score determina sua posição no ranking. Pagamentos consistentes, adiantamentos e participação ativa aumentam seu score. Tudo é transparente — você acompanha pelo app em tempo real.
Operamos na Flórida, Texas, Massachusetts e Connecticut. Se seu dealership está em um desses estados, você pode começar hoje.
Pronto para crescer?
10 cotas. $250k em inventário. Comece com $1.
Começar com $1 esta semana →Depois: $376.50/semana · 10 cotas de $25,000 · Equivalent APR 5.7515%